Toolkit di risorse per lo sviluppo dei benefici: Gestione delle risorse

Se una persona ha un patrimonio superiore a quello consentito da Medicaid, ci sono diversi modi per proteggere adeguatamente il proprio patrimonio ai fini di Medicaid.

La gestione delle risorse deve garantire che i fondi siano utilizzati a vantaggio e per il benessere della persona, che riflettano i suoi desideri e le sue preferenze e che assicurino il mantenimento dei diritti e dei benefici. Devono essere intraprese azioni appropriate per proteggere e preservare le risorse per i desideri e i bisogni futuri dell'individuo. Il Manuale degli assegni personali contiene informazioni sulle prestazioni forfettarie più comuni all'indirizzo https://opwdd.ny.gov/providers/personal-allowance/other-influences-personal-allowance.

Di seguito vengono illustrati i quattro meccanismi che possono essere utilizzati per gestire le risorse (trust, conti NY ABLE, fondi di sepoltura, accordi di sepoltura pre-vendetta).

In generale, un trust è uno strumento giuridico in cui il controllo delle risorse di un individuo (il beneficiario) viene affidato a un altro (il trustee). Il trustee spende le risorse secondo le istruzioni dell'individuo o dell'entità che ha creato il trust (il concedente). Per decidere quale tipo di trust sia più adatto a un individuo, occorre valutare l'età dell'individuo al momento della creazione del trust, la fonte dei fondi del trust, il rapporto del concedente con l'individuo, la distribuzione dei fondi del trust rimanenti (remainder) alla morte del beneficiario e il linguaggio specifico del trust. Molti trust nominano altri fiduciari ("successori") che saranno responsabili quando il fiduciario originale non sarà in grado di svolgere le proprie funzioni. Per proteggere i fondi del trust, l'amministratore fiduciario può essere tenuto a depositare una cauzione.

Quando è necessario un trust per controllare i fondi di una persona disabile, è essenziale che l'individuo, un familiare, un difensore o l'agenzia che si occupa della persona trovino un avvocato qualificato che li aiuti nel processo. Si raccomanda l'assistenza di un avvocato specializzato in diritto degli anziani o in normative Medicaid. L'OPWDD non fornisce indicazioni. Un elenco di avvocati praticanti può essere ottenuto tramite l'ordine degli avvocati della contea locale.

I trust di eccezione sono trust che devono essere ignorati come reddito e risorse disponibili per determinare l'idoneità a Medicaid ai sensi delle disposizioni del 366(2)(b)(2).

della legge sui servizi sociali e 18 NYCRR 360-4.5(b)(5). In generale, un trust d'eccezione costituito a partire dall'11 agosto 1993 è una risorsa esente da Medicaid, SSI e SNAP, a condizione che il trust sia rigorosamente conforme alle regole del trust d'eccezione. Il distretto Medicaid locale e/o l'ufficio della Sicurezza Sociale dovranno esaminare il trust e comunicare se è accettabile. Non depositate denaro in un trust finché non viene effettuata questa verifica.

Il reddito versato direttamente in un trust d'eccezione non viene conteggiato da Medicaid se la persona è titolare di Medicaid comunitario. Per informazioni sulla protezione del reddito mensile in un trust, rivolgetevi a un avvocato o visitate: www.health.ny.gov/health_care/medicaid/publications/docs/gis/19ma04.pdf .

I due tipi di trust d'eccezione che possono essere utilizzati a beneficio delle persone assistite dall'OPWDD sono i trust per bisogni supplementari e i pooled trust. Essi sono descritti di seguito.

Il supplemental needs trust o SNT è un tipo di trust d'eccezione creato a beneficio di una persona disabile di età inferiore ai 65 anni. Viene utilizzato per le spese che Medicaid o Medicare non coprono. Affinché Medicaid consideri un supplemental needs trust come un tipo di trust d'eccezione valido, il trust deve:

• Essere creati con il proprio patrimonio (cioè con il proprio reddito e/o le proprie risorse).
• Essere creato dall'individuo disabile, da un genitore o da un nonno, dal tutore legale dell'individuo o da un tribunale di giurisdizione competente.
• essere creato prima del compimento del 65° anno di età. Una volta creato, è possibile aggiungere ulteriori fondi al trust fino al compimento del 65° anno di età. Tuttavia, qualsiasi aggiunta al trust effettuata dopo il compimento del 65° anno di età viene trattata come un trasferimento di beni da parte di Medicaid e può comportare l'imposizione di un periodo di penalità (vedi sotto).
• Includere un linguaggio che specifichi che alla morte dell'individuo disabile, Medicaid riceverà tutto il denaro rimanente nel trust, fino all'importo speso da Medicaid per conto dell'individuo.

Un pooled trust è un altro tipo di trust d'eccezione che può essere utilizzato per le cose che Medicaid e Medicare non pagano. A differenza di un trust per esigenze supplementari, un pooled trust può essere creato per una persona disabile di qualsiasi età. Di seguito sono descritte le caratteristiche principali di un fondo comune:

• Il trust è istituito e gestito da un ente no-profit.

• Mentre i fondi del singolo vengono messi in comune a scopo di investimento, l'organizzazione mantiene sottoconti separati per ogni singolo individuo i cui beni sono inclusi nel fondo comune.
• Il conto della persona disabile all'interno di un pooled trust può essere istituito dalla persona disabile stessa, da un genitore, un nonno o un tutore legale della persona disabile o da un tribunale di giurisdizione competente.
• Il trust sarà ignorato ai fini di Medicaid indipendentemente dall'età dell'individuo al momento della creazione del conto fiduciario in pool o dell'aggiunta di beni al conto fiduciario in pool.
• Alla morte dell'individuo, i fondi trattenuti dall'associazione no-profit possono essere condivisi con gli altri individui che hanno conti presso il trust.

Sebbene una persona disabile di 65 anni o più possa trasferire fondi a un fondo comune, se ha bisogno di servizi di livello istituzionale (ad esempio, casa di cura, ICF/IDD) entro 5 anni, non vi è alcuna eccezione alle regole sul trasferimento di beni di Medicaid . Ciò può mettere a rischio l'idoneità a Medicaid se una persona deve entrare in una casa di cura, in un ICF/IDD o in un altro istituto medico entro 5 anni dal trasferimento dei fondi al fondo comune.

La persona disabile dovrà dimostrare di aver utilizzato i fondi del fondo per far fronte alle proprie necessità nei 5 anni precedenti al ricovero in una casa di cura o in un istituto per disabili.

Un elenco non ufficiale dei pooled trust a New York si trova all'indirizzo http://wnylc.com/health/entry/4/ .

Un trust di terzi è costituito con risorse appartenenti a una persona diversa dall'individuo. Un individuo può essere nominato beneficiario di un trust creato da un genitore o da un'altra persona. Il trust di questo tipo più comune è quello creato da un genitore a beneficio del figlio durante la sua vita. Il trust può essere considerato o meno un bene disponibile a seconda del testo del documento del trust, che di solito è l'ultima volontà del genitore. L'interesse di rimanenza in questo tipo di trust è specificato nel trust e può essere qualsiasi persona (o istituzione, come un ente di beneficenza) scelta dalla persona il cui denaro è stato versato nel trust.

Questo tipo di trust viene creato utilizzando le risorse dell'individuo, ma non esenta tali risorse nel determinare l'idoneità a Medicaid o SSI. Questo tipo di trust può impedire all'individuo di qualificarsi per Medicaid. Un esempio di trust non esente è un trust di prima parte che NON prevede che Medicaid riceva tutti gli importi rimanenti nel trust alla morte della persona disabile.

Questi trust possono essere revocabili, ovvero l'individuo ha il diritto di porre fine al trust, o irrevocabili, ovvero l'individuo non può porre fine al trust. Non ci sono restrizioni riguardo a chi può creare un trust di non eccezione.

Se un trust è costituito in modo tale da influire negativamente sulle prestazioni dell'individuo, il trustee deve convertire legalmente il trust in un tipo che non influisce negativamente sulle prestazioni.

Il programma ABLE è simile al 529 College Savings Program, ma è destinato alle persone con disabilità. I conti ABLE possono avere fino a 100.000 dollari senza incidere sull'SSI e su altre prestazioni statali. L'ammissibilità a Medicaid non è influenzata da alcun livello di fondi risparmiati nei conti. Per poter utilizzare un conto ABLE, l'inizio della disabilità deve avvenire prima dei 26 anni. I contributi annuali non possono superare i 15.000 dollari. Se la persona disabile lavora, può anche versare i suoi guadagni (fino a un certo importo) nel conto ABLE. Un conto del 529 College Savings Program può essere trasferito in un conto ABLE.

A differenza dei trust, un conto NY ABLE non deve essere istituito dai tribunali. Inoltre, a differenza dei trust, che vengono utilizzati per soddisfare esigenze supplementari, i fondi versati in un conto ABLE di New York possono essere utilizzati solo per le spese legate alla disabilità. I conti ABLE non possono essere utilizzati per mettere al riparo il reddito da una spesa. Ulteriori informazioni sono disponibili su www.mynyable.org .

Nel pianificare il futuro, è importante riconoscere i desideri, le esigenze e le preferenze dell'individuo e della sua famiglia nell'organizzazione della sepoltura. Secondo le regole dei programmi SSI e Medicaid, le persone possono acquistare articoli per la sepoltura. Le persone possono anche accantonare del denaro per le spese di sepoltura: si tratta di un fondo per la sepoltura. Il denaro contenuto in un fondo per la sepoltura può essere utilizzato per acquistare articoli per la sepoltura. Gli articoli per la sepoltura, come le tombe o le lapidi, non devono essere associati a un'impresa di pompe funebri.  

Un individuo con Medicaid può avere fino a 1.500 dollari (o 3.000 dollari per una coppia) in beni da utilizzare per le spese di sepoltura, a meno che non venga autorizzato un importo superiore tramite un'ordinanza del tribunale. Il limite massimo di 1.500 dollari si applica al valore combinato dei fondi per la sepoltura, delle assicurazioni sulla vita (con un valore nominale combinato superiore a 1.500 dollari) e degli oggetti non destinati alla sepoltura inclusi in un accordo irrevocabile di prelazione funebre.

I fondi per la sepoltura possono essere sotto forma di contratti di sepoltura e accordi revocabili, contanti identificati in un conto specifico come fondo per la sepoltura, titoli di risparmio e qualsiasi conto identificabile separatamente che sia chiaramente designato come accantonato per le spese connesse alla disposizione dei resti dell'individuo dopo la morte. È importante che i fondi per la sepoltura siano tenuti separati dalle altre risorse della persona. Se un fondo per la sepoltura viene combinato con qualsiasi fondo non legato alle spese di sepoltura, Medicaid e SSI lo considereranno una risorsa conteggiabile.

Anche gli interessi accumulati su un fondo di sepoltura esente sono una risorsa esente.

Un individuo con un fondo per le sepolture può usare il denaro del fondo per le sepolture per acquistare articoli per il loculo. Dopo l'acquisto, può iniziare ad aggiungere denaro al fondo di sepoltura o crearne uno nuovo per risparmiare per un altro acquisto di spazio di sepoltura. Questo è un modo per utilizzare le entrate extra e pianificare il futuro.

Le polizze di assicurazione sulla vita sono un altro modo per pianificare le spese finali. Una persona disabile che riceve SSI o Medicaid deve considerare il valore delle polizze di assicurazione sulla vita per determinare se un fondo per la sepoltura sarà esente. Se una persona possiede una o più polizze di assicurazione sulla vita e il loro valore nominale ammonta a 1.500 dollari o meno, può aggiungere un fondo di sepoltura esente. L'importo del fondo di sepoltura esente è limitato a un importo che, sommato al valore nominale combinato delle polizze di assicurazione sulla vita, non supera i 1.500 dollari.

Quando il valore nominale combinato delle polizze di assicurazione sulla vita supera i 1.500 dollari, i valori in contanti sono considerati risorse conteggiabili per determinare l'idoneità alle prestazioni. Se sia il valore nominale che il valore in contanti di una polizza di assicurazione sulla vita superano i 1.500 dollari, solo 1.500 dollari del valore in contanti totale sono considerati esenti come fondo di sepoltura. Affinché il valore in contanti di 1.500 dollari sia esente, la persona deve designare per iscritto l'intero valore in contanti come fondo per la sepoltura. Se la persona non fornisce una dichiarazione scritta al distretto Medicaid locale, i 1.500 dollari non sono considerati una risorsa esente.

Se una persona muore senza fondi o oggetti per la sepoltura, riceverà una sepoltura semplice. Per le persone iscritte a un programma residenziale gestito dall'OPWDD, l'OPWDD provvederà a una sepoltura semplice. Per le persone in altre situazioni, la contea fornisce una sepoltura per indigenti, che copre la disposizione di base del corpo. La tipica sepoltura per indigenti prevede un breve orario di convocazione presso un'impresa di pompe funebri, una bara in truciolato rivestita di tela e una funzione religiosa, se desiderata. La sepoltura non include una lapide

Un contratto di sepoltura preesistente è un contratto in cui una persona paga un'impresa funebre, un'impresa di pompe funebri, un cimitero o un'altra entità per fornire determinati servizi o beni al momento della morte della persona stessa. Questo tipo di contratto è un modo eccellente per documentare i desideri di sepoltura della persona.

Gli accordi di sepoltura possono essere utilizzati per evitare che le risorse vengano considerate ai fini dell'ammissibilità a Medicaid e SSI. Per essere considerati esenti, gli accordi di sepoltura devono essere accordi irrevocabili di sepoltura pre-nuziale. Un contratto di sepoltura irrevocabile è un pagamento anticipato per servizi/merci. Non c'è limite all'importo in dollari di un accordo irrevocabile per la sepoltura e può includere sia articoli per la sepoltura che articoli non per la sepoltura.

Il NYS DOH definisce le voci relative ai loculi nella sua Medicaid Resource Guide: https://www.health.ny.gov/health_care/medicaid/reference/mrg/june2010/page303-3.pdf

Tutte le voci che non sono state determinate come voci di sepoltura secondo la definizione di cui sopra sono considerate voci non di sepoltura, compresi i fondi indicati per spese varie.

Non esiste una forma prescritta per la stipula di un accordo irrevocabile per la sepoltura, ma il documento deve contenere un linguaggio specifico che faccia riferimento alla legge e che i fondi saranno utilizzati solo per le spese funerarie. Il documento deve contenere anche altri termini richiesti che si possono trovare nella Guida di riferimento di Medicaid, https://www.health.ny.gov/health_care/medicaid/reference/mrg/mrg.pdf , alla voce "ACCORDI DI FUNERALE PREFUNZIONALI".

Una persona iscritta a Medicaid prima del 1° gennaio 1997 e che aveva in essere un contratto di onoranze funebri revocabile e considerato esente, può mantenere il contratto revocabile o passare a un contratto irrevocabile.

Una persona che non ha ricevuto Medicaid prima del 1° gennaio 1997 e che ha un accordo funebre revocabile per più di 1.500 dollari, deve convertire l'accordo in un accordo funebre irrevocabile pre-need per far sì che l'intero accordo non venga considerato come risorsa per Medicaid.